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第3章（第1页）

洛非笑道：“在下恭敬不如从命，不过我这次前来还有其他一事请教。”

叶知理道：“您请讲。”

洛非道：“我之前使用的外资银行在这附近没有网点，办理跨境业务很不方便，你们银行就在我的律所楼下，一两分钟即可抵达，我可否在这里开个公司账户？”

叶知理想了想，回答：“我可以为您推荐一位资深客户经理，您将公司注册信息和税号等材料交给他，通过审核后即可开户。您可以先和客户经理见一面，二位直接来谈比较好。”

洛非微微一笑，躬身道：“那就麻烦叶先生了。”

叶知理道：“不麻烦。”伸手去口袋掏名片夹，翻找訾衍的名片。

洛非盯着叶知理胸前的工牌看了几秒，若有所思地：“反洗钱专员，银行还有这个职位？”

叶知理点点头：“有的，跨国银行基本都有，不过我们一般不直接面对客户。”

“哦？”洛非眯起眼，颇有兴趣地，“叶先生是专门侦查洗钱行为的吗，洗钱还可以通过银行来进行？”

叶知理边翻看名片夹边道：“洗钱活动往往涉及一系复杂交易，几乎可以通过任何媒介、金融机构或企业来完成，银行当然也是其中的一环。”抽出一张名片递过去。

洛非伸手接过，谦虚道：“受教了。”

送走洛律师，叶知理再次回到办公桌前，打开锁定的电脑。

近年来电子资金转账的验证流程已经强化了不少，很多交易监控软件建立了复杂的算法来进行检测，发现利用电子转账系统进行可疑交易时会自动触发警报，但任何系统都无法保证万无一失，因此人工审查流程仍旧重要。

叶知理抿着下唇，身体微微前倾，屏幕上一笔款项显然吸引了他的注意。该账户代表外国客户接受了一大笔转入资金，但是业务理由并不充分，资金活动缺乏合理的解释。

他食指微动点击鼠标，调取出该账户过去三个月的资金往来记录，一条一条仔细比对。逐一检查后，并没有发现与之相似的历史交易，收支与客户从事的业务亦没有明显关联。

叶知理摸摸下巴，略微蹙起眉。

的确有些反常，但也没有什么确定性的证据表明来源非法，姑且先将这笔转账拦截下来，稍后再作深入的分析。

“知理，马上就要开会了”，訾衍的声音从身后传来，“再不去会议室可要迟到哦。”

“啊？”叶知理正对着电脑看得入神，匆忙扫一眼桌上的台历，果然下午有一个关于新产品的沟通说明会。他匆匆忙忙立起身，随手抓过笔记本，快步朝訾衍的方向走去。

一同进入会议室，里面已经坐了不少人，客户经理、法务、财务、合同部的人几乎都在。二人在前排落了座，头顶灯光渐暗，前方投影亮起。

产品经理拿着话筒上台，环视一圈会场，对下个月即将推出的一款儿童账户做出细致的介绍，各种数据在他身后逐一展示：“这款产品旨在覆盖更大的客户群，提供更丰富、更多样的金融工具，为存在儿童金融需求的客户或家庭提供可能性。这款产品在欧洲大部分国家已经上线多年，客户反响非常好，但引入国内尚属首次。为了适应国内的新环境，产品部门对细节做出一些微调，以求贴近本土化需求。”

訾衍边听边频频点头，小声道：“有竞争力，预期利润看起来也不错。”

叶知理打开笔记本，手握钢笔，不置可否。

产品经理介绍完毕，对着台下道：“诸位有什么疑问，现在可以提出。”

台下有人举手：“请问这款产品的薪酬奖励也是以佣金为基础的吗？”

产品经理点点头，表示肯定。

又有人问：“至少要拉来多少资产数额？”

“我们能够通过儿童账户为客户整个家庭进行财产规划吗？”

“保密机制是怎样的？”

台上的人一一作出解答。

会场内热烈的讨论声如海涛，翻涌一阵，渐渐归于平静。产品经理对着话筒道：“是否还有其他问题？如果没有的话……”

一只手缓缓从底下举起手。

产品经理推了推眼镜，看清台下何人，玩笑道：“贵人语迟，原来是叶专员，请讲。”

叶知理脸上没什么表情，也没有笑容，更没有被周遭热情感染丝毫，语气平静地发问：“这款产品，一定要在我们银行上线吗？”

此话一出，会议室内的气温瞬间降低到冰点。

众人屏息，足以听到咔嚓咔嚓的结冰声。

訾衍正端着水杯喝水，听到这句话差点没被呛死，边咳嗽边瞪一个眼神过去：“你瞎说什么呢？”

叶知理仿佛完全没有感受到室内凝固的空气，开口道：“从你的介绍来看，这款产品存在不小的金融隐患，之前在国内又没有先例，也就是说我行没有相对应的抗风险措施。”

台上的产品经理面子有些挂不住，但保持着专业的水准和风度站在那里。

叶知理语气平静：“这款产品虽然名称中含有儿童二字，但复杂程度却相当高，如何核实客户，也就是儿童的真实身份？该产品能否在儿童间、儿童与成人间转让？是否允许在短时间内进行大量交易，是否允许客户，也就是儿童享有较高的匿名等级，儿童通过该账户进行交易或支付时，我行的监控机制是怎样的？别忘了，银行提供的金融服务越多，洗钱的潜在风险就越大，这种账户类型可能为潜在犯罪分子提供用来隐匿非法所得的途径。”